加州房地產執照課程 - Teaching724

第一章：联邦贷款的相关法规和程序

在金钱交易的相互作用中，总有一些人获利，而在某些交易中，有些人是受害者。这一章节内所陈述的联邦法律大部分是用来保护个人免于成为贷款交易下的受害者。但有例外的是，某些联邦法律则是用来保护整体美国的金融稳定，以防止金融危机的发生。
本章是概述联邦抵押贷款中的各项法律是如何影响贷方(银行、贷款机构)、贷款经纪人、借贷者和参与同笔抵押贷款过程的所有人间相互之影响及有关程序。

00:10:05 贷款特点与实战差异； 00:00:00 贷款课本章节与考试流程； 00:18:00 贷款审核与签约要求； 00:21:10 贷款类型与佣金计算； 00:28:55 课本特点与课程休息； 00:36:52 联邦贷款法规 Respa 介绍； 00:44:25 贷款佣金法律风险与 Respa 法案； 00:52:38 Respa 法案适用范围与考题； 01:01:56 贷款申请披露文件规定； 01:12:02 关联企业披露要求与考题； 01:22:20 Respa 法案适用贷款类型； 01:27:22 贷款估算表包含内容及法规； 01:34:03 贷款估算修改条件与时间； 01:44:46 贷款差额退款时间要求； 01:57:14 部分付款政策说明； 02:04:42 产权保险选择规定； 02:12:31 拖欠贷款联系与通知要求； 02:20:20 诚实借贷法案（TILA）介绍； 02:25:37 TRID 规则与贷款披露要求； 02:34:51 贷款费用与 APR 关系解析； 02:41:39 贷款广告噱头与 APR 披露； 02:47:55 贷款撤销权适用规则； 02:54:16 高成本 / 高价房屋贷款； 03:06:36 高价抵押贷款定义与规则； 03:10:28 Regulation B 反信贷歧视； 03:17:43 贷款操作核心事项； 03:26:14 招募拍摄与宣传人才； 03:30:10 公平信用报告法要点； 03:51:40 公平准确信用交易法； 03:57:57 美国信用分数相关知识； 04:07:45 屋主保护法与 PMI 规定； 04:11:11 多德 - 弗兰克法案要点； 04:15:46 经济预测与金融监管要点； 04:28:18 合格抵押贷款要求； 04:34:56 银行保密与反洗钱法； 04:43:00 美国爱国者法案相关要求； 04:45:30 电子签章法与贷款应用；

第二章：统一州考

2008年通过的住房和经济复苏法（HERA）是最重要的住房法之一，这项法案具有多项的目的性，比如防止借款者因为无法支付房贷而房屋遭受拍卖、更好的借款者保护措施，以及将联邦住房管理局加以现代化管理。作为HERA的一部分，贷款许可证安全与公平执行法（SAFE Act）是设计用来更好的保护借款者，并借由国家对于提供贷款服务的公司或个人在执照更新时的最低要求标准来最大幅度的降低诈欺。此外，本章节中说明了贷款训练的最低要求标准，包括比如前期的执照培训课程(Pre-License Education)以及年度继续教育(annual continuation education )等等。

00:00统一州考 02:50 标题V-SAFE法案 12:22 全国抵押贷款执照系统和注册(NLMS) 17:08 SAFE法案的目标 19:28 相关定义—行业术语标准化 25:04 住宅贷款与商用贷款的差别 35:53 注册在案的贷款经纪人(Registered Loan Originator) 37:23 住宅贷款的界定及流程 48:00 州监管机构的责任 51:25 根据SAFE法案，不需贷款经纪执照的特殊状况 55:43 贷款处理专员和审核专员 1:02:10 申请MLO执照的条件要求 1:07:56 职前教育要求 1:13:40 执照更新和后续课程 1:19:00 贷款经纪人法规 1:22:59 贷款经纪人佣金相关规定 1:27:53 贷款经纪人资格 1:29:45 贷款机构相关规定 1:32:32 信用保险融资 1:34:00 卖方融资之特别法规 1:39:50 卖方融资的限制与免责条款 1:49:14 租赁选项、修建转卖、双重结案

第三章：抵押贷款概述

作为一种职业，抵押贷款业者要求借款者对于房地产、金融、房屋估价以及其它相关领域的纪律有一定的了解。而贷款环境虽然不时变化，但抵押贷款发放时的大部份法务基础及条款的变动是相对稳定不变的。
本章主要是要让贷款行业的初学者
对于房地产金融领域的专有名词和条款有一些初步的认知与概念。内容包含以下主题：I. 基本术语Basic Terms, II. 本票/债权 Promissory Notes III. Security Instruments担保文件 IV.留置全理论和所有权理论 Lien Theory and Title Theory V.违约和拍卖 Default and Foreclosure VI.条款和条件Clauses and Conditions VII.合约Contract VIII. Deed契约 IX.房地产的所有权型式 Forms of Real Estate Ownership X.共同所有权 Concurrent Ownership XI.房地产所有权的转帐Transfer of Real Estate Ownership

00:00 抵押贷款概述 03:49 基本术语 05:42 本票/债权 15:38 本票的种类 21:47 担保文件 35:00 信托契据(Trust Deeds) 39:38 抵押贷款(Mortgage) 42:15 留置权理论和所有权理论 45:07 抵押贷款留置权的位置 48:48 拍卖权顺序 52:40 违约和拍卖—加州的拍卖流程 57:25 违约和拍卖—拍卖的定义 59:20 贷款的条款和条件—贷款方的受益条款 1:13:25 贷款的条款和条件—对借款人有利的条款 1:20:30 贷款的条款和条件—对开发商有利的条款 1:27:47 合约 1:31:12 契据 1:34:29 房地产所有权的形式 1:35:35 共同所有权 1:39:29 房地产所有权的转让

第四章：关于贷款的大致资讯

为了保护住房抵押贷款，联邦政府实施了多项措施。本章将介绍一些主要的政府抵押贷款保护计划，同时也将解释一些常见的贷款方案以及条件。
本章内容分为五大主题：I.贷款方案Mortgage Program II.非常规非传统抵押贷款与金融Nonconforming/Nontraditional Mortgage and Financing III.次级贷款Subprime Lending IV.贷款专用名称的定义Definitions V.贷款种类的子类别Mortgage Subcategories

00:00 抵押贷款概述 03:49 基本术语 05:42 本票/债权 15:38 本票的种类 21:47 担保文件 35:00 信托契据(Trust Deeds) 39:38 抵押贷款(Mortgage) 42:15 留置权理论和所有权理论 45:07 抵押贷款留置权的位置 48:48 拍卖权顺序 52:40 违约和拍卖—加州的拍卖流程 57:25 违约和拍卖—拍卖的定义 59:20 贷款的条款和条件—贷款方的受益条款 1:13:25 贷款的条款和条件—对借款人有利的条款 1:20:30 贷款的条款和条件—对开发商有利的条款 1:27:47 合约 1:31:12 契据 1:34:29 房地产所有权的形式 1:35:35 共同所有权 1:39:29 房地产所有权的转让

第五章：抵押贷款金融和基本概念

本章在教大家贷款利息、费用、月缴额（monthly payment）以及逾期票据的计算方式，并说明在贷款结案时（close escrow）会有哪些应缴纳的支出明细；同时教导贷款经纪人借由借款人的每月总收入（扣除所有费用前）和每月的总债务支出（包括预计的每月住房费用、信用卡费用、车贷等等利息支出）比例，来评估借贷相关的风险及放贷给借款者的最终可行度。

00:00抵押贷款金融和基本概念 02:17 手续费(points)的种类及计算方式 11:27 贷款利息计算范例 17:40 贷款与价值比(Loan-to-Value Ratios)的计算方式及重要性 27:11 如何计算首付金额 35:00 住宅不动产的估价准确度 42:32 逾期费用和每月付款 47:21 债务比率 52:48每月总付款 54:32 预付项目与结算的成交成本 1:06:01 考古题讲解

第六章：贷款申请和流程

本章将介绍贷款经纪人日常工作的例行“作业方式”。要成为一个成功的贷款经纪人，必须查询正确的问题，并在与贷款申请人合作时感到自在，而这是需要练习的，因为大多数人都没有与陌生人谈论其收入和债务的经验，因此在一开始成为贷款经纪人时，除了专业上的生疏外，更会因为没有业务谈判经验而显得腼腆甚至不安。以下是贷款经纪人在贷款申请期间内必须执行的数项步骤：1 .采访贷款申请人，2.帮助借款人完成贷款申请表格的填写，3.调阅信用报告书，4.计算借款人每月的债务与收入比率，5.将贷款申请人的所有文件及申请报表交付给合适的贷款机构或银行。

00:00:00 贷款申请流程与核心角色； 00:10:12 房利美信息与放款资格要求； 00:23:00 贷款申请时间限制与例外； 00:25:10 联合署名与资金来源要求； 00:33:05 贷款还款验证与费用规定； 00:40:03 已婚申请人签名要求； 00:46:06 贷款首付要求与 FH 贷款特例； 00:53:04 贷款审批条件与保险说明； 01:00:03 贷款审批文件真伪区分； 01:06:39 贷款申请身份选择建议； 01:14:00 美国住宅贷款 1003 表说明； 01:22:00 贷款负债计算相关规则； 01:27:31 贷款储备金要求与规则； 01:34:40 贷款反悔期与利率锁定规则； 01:44:01 信用分数范围与联合申请标准； 01:51:08 ML 牌照作用与贷款实战班； 01:55:57 课程总结与后续章节预告；

第七章：贷款申请–核贷和结算

贷款审核时将会涉及到许多的因素以及不同的参与来共同审查处理该笔贷款，并完成最终的批准放贷。一旦贷方的审核作业人员(underwriter)收到贷款作业人员（Loan Processor）提供的贷款申请书及相关必要文件后，将会采行以下数个步骤：贷方先提出评估请求，然后由审核作业人员来审查，同时由产权公司(title company)来调查产权是否有任何地瑕疵状况，并将所有之情况汇整为初始产权报告书(Title Preliminary Report)。最后，借款人将被建议联系保险公司并购买一个适当的房屋保险计划，以便在贷款结案当天开始承保。

00:00:00 贷款申请至结算流程概述； 00:08:02 贷款系统与角色分工； 00:16:00 贷款打包与二级市场； 00:19:52 点对点贷款模式解析； 00:21:18 贷款 License 阵亡率与实战班引导； 00:29:02 贷款审批系统与二次审核； 00:37:02 物业估价法案与估价方法； 00:41:46 海景房估价难点与豪宅特性； 00:49:30 成本分析法适用场景与折旧； 00:55:43 收益法评估逻辑与公式； 01:01:01 贷款评估与 GIM/GIM 相关； 01:07:00 贷款预批函类型与差异； 01:14:00 贷款拒绝相关法规要求； 01:19:56 房屋检查内容与白蚁处理； 01:28:36 物业调查与法律说明； 01:37:45 贷款处理与结案文件要求; 01:45:03 贷款费用与支付建议; 01:50:08 卖家回馈金与放款规则; 02:01:27 疫情下房产基金案例分析; 02:14:50 上市公司不动产评估与市场差异; 02:16:25 二级市场定义及参与者解析;

第八章：抵押贷款中的道德与欺诈行为

在贷款交易中，经常伴随着许多有意的诈欺行为或者无意的过失，任何参与其中的个人都可能为了达到个别的利益而采取了道德和不道德的行为。因此，对于贷款经纪人（MLO Licensee）和借款人(borrower)而言，发现一些警告消息并采取积极主动的应对措施是非常必要的行为。本章节中，将详细说明个人在道德准则和联邦法律的规范下，应该或者不应该做的各种行为。此章节概述的联邦法规主要适用于住宅的融资贷款，但不能用于现金和商业交易。

00:00:00 抵押贷款道德与广告规范； 00:08:02 FTC 与房产反歧视法案； 00:16:07 同性婚姻保护与信贷平等法； 00:23:10 信贷平等法婚姻状况与估价权; 00:31:33 GLB法案与个人财务信息保护; 00:41:24 Regulation X（RESPA法案）解析; 00:42:58 RESPA法案禁止回扣与费用透明; 00:52:06 贷款结算文件与费用披露要求; 00:54:36 Regulation Z（贷款真相法）解析; 01:02:24 贷款撤销权（Right of Rescission）; 01:09:23 高成本住房贷款监管法案; 01:15:55 贷款相关道德行为规范; 01:23:46 贷款经纪人防诈欺义务与后果; 01:31:48 贷款诈欺真实案例与应对; 01:49:44 介绍Farah法案内容； 01:57:12 分享自身欺诈经历与计划。 02:01:34 阐述Equity skimming概念； 02:06:40 贷款实战课程介绍； 02:08:00 课程结束与考试祝福。